Què passa si hi ha una gotera a l’habitatge llogat? L’inquilí pot contractar una assegurança per cobrir la devolució de la fiança? L’arrendador ha de contractar una assegurança per a l’impagament de rendes? L’assegurança d’habitatge de lloguer planteja molts dubtes tant per a l’inquilí com per a l’arrendador. En aquest article responem a les preguntes principals en relació amb aquest tipus d’assegurança.
Tipus d’assegurança d’habitatge de lloguer
Quan es lloga un habitatge hi ha diversos aspectes que es poden cobrir amb una assegurança d’habitatge de lloguer, per tant, podem dir que hi ha diversos tipus de assegurança d’habitatge de lloguer o tipus de cobertura, que són els següents:
Assegurança de continent
El primer que hem de saber és que l’assegurança de l’habitatge a lloguer no és obligatori, però és recomanable per mantenir l’immoble en les millors condicions i estar protegit en cas que passi alguna cosa com un trencament d’una canonada, per exemple. En cas que l’habitatge estigui buit (no tingui mobles) se sol contractar una assegurança de continent per part del propietari. L’assegurança de continent sol cobrir la construcció (fonaments, parets, teulada, instal·lacions, canonades etc.) i sol tenir determinats límits que influiran en el preu de l’assegurança.
Assegurança de contingut
El contingut es refereix a allò que es troba dins l’habitatge com a mobles, electrodomèstics, joies, ordinadors, televisions, mòbils i objectes de valor, entre d’altres. En aquest cas, les pòlisses també solen tenir límits que afecten el preu a pagar. Pot passar que a l’habitatge part del contingut sigui propietat de l’arrendador i una altra part propietat de l’inquilí, per la qual cosa cadascú podrà contractar una assegurança diferent.
Assegurança de responsabilitat civil davant de tercers
Si es produeix un trencament d’una canonada al pis llogat i al pis de baix es fa una gotera, per exemple, amb la cobertura de responsabilitat civil davant de tercers, la companyia d’assegurances es farà càrrec d’aquests danys. Però cal distingir dues situacions:
– Que el dany s’hagi produït per un defecte a la canonada de l’habitatge. En aquest cas, serà una responsabilitat del propietari del pis i la seva assegurança l’haurà de cobrir.
– Que el mal es produeixi per un fet imputable a l’inquilí (per exemple, s’ha deixat una aixeta oberta). En aquest supòsit la responsabilitat civil correspon a l’inquilí i l’ha de cobrir la pròpia assegurança.
De vegades, l’arrendador és qui paga una assegurança que cobreix el continent, el contingut que li correspon i la responsabilitat civil que l’afecta, però es pot repercutir el cost a l’inquilí o que l’inquilí contracti altres assegurances o alguna (especialment el de contingut si els mobles i els electrodomèstics són propietat de l’arrendatari i el de responsabilitat civil pels danys derivats de l’actuació de l’inquilí).
No obstant això, les companyies d’assegurances s’adapten a cada cas i pot ser que hi hagi una assegurança que cobreixi el continent i alguns mobles que siguin de l’arrendador i la seva responsabilitat civil i una altra assegurança que cobreixi el contingut que sigui propietat del llogater i la responsabilitat civil que derivi de la seva actuació.
Assegurança de garantia de pagament de la renda
Aquesta assegurança està especialment dissenyada per a l’habitatge de lloguer i, en general, cobreix l’impagament de la renda per part de l’arrendatari, l’impagament dels subministraments de l’habitatge (aigua, llum i gas, entre d’altres), així com el cost de la defensa jurídica (es refereix als honoraris de l’advocat i del procurador que intervinguin en un possible procediment judicial) en cas que hi hagi un possible conflicte amb l’arrendatari (per exemple, un procediment de desnonament per falta de pagament de la renda). En aquest cas és el propietari qui sol contractar l’assegurança, però pot repercutir el cost a l’inquilí o sol·licitar que sigui ell qui ho pagui.
No obstant això, per evitar llogaters morosos es poden prendre mesures abans de signar el contracte d’arrendament com confrontar la solvència del potencial llogater a través del seu contracte de treball o nòmina, entre d’altres aspectes.
Assegurança de garantia de devolució de la fiança
Per part seva, l’inquilí també pot contractar una assegurança per cobrir una sèrie de riscos, per exemple, la negativa del propietari de l’habitatge a tornar la fiança quan s’acaba el contracte de lloguer. En aquest cas, la pòlissa cobreix la recuperació de la fiança. També se sol incloure en aquesta assegurança la defensa jurídicaper al cas que hi hagi conflictes entre arrendador i arrendatari. Aquest tipus d’assegurança el contracta directament l’inquilí.
Assegurança d’habitatge de lloguer: què és més recomanable contractar?
Tal com hem vist als apartats anteriors, l’assegurança d’habitatge de lloguer pot tenir diverses cobertures i el que es contracti dependrà de cada cas. Ho veiem, de manera resumida, a continuació:
Si l’habitatge té mobles de l’arrendador i l’arrendatari.
– El que és recomanable és que el propietari de l’habitatge contracti una assegurança que cobreixi:
▪ El continent.
▪ El contingut (mobles o electrodomèstics que siguin de propietat del
arrendador).
▪ La responsabilitat civil que es pugui imputar al propietari.
▪ La defensa jurídica a cas de conflicte amb l’inquilí.
– Per part seva, l’inquilí és recomanable que contracti una assegurança que cobreixi:
▪ El contingut (mobles, objectes i electrodomèstics que siguin propietat
de l’inquilí).
▪ La responsabilitat civil imputable a l’inquilí.
▪ La defensa jurídica en cas de conflicte amb l’arrendador.
Si l’habitatge només té mobles de l’inquilí:
– L’arrendador podrà contractar una assegurança que cobreixi el continent, la responsabilitat civil i la defensa jurídica.
– L’arrendatari podrà contractar una assegurança que cobreixi el contingut, la responsabilitat civil i la defensa jurídica.
Adicionalment, l’arrendador pot contractar una assegurança per cobrir l’impagament de la renda i dels conceptes assimilats (despeses de comunitat o de subministraments que es repercuteixin a l’inquilí) i l’inquilí pot contractar una assegurança que li garanteixi la devolució de la fiança al final de l´arrendament.
Aspectes que cal considerar abans de contractar una assegurança d’habitatge de lloguer
Tant si ets llogater com a propietari d’un habitatge de lloguer has de considerar una sèrie de aspectes abans de contractar una assegurança d’habitatge de lloguer:
– Mesures de seguretat que tingui l’habitatge (caixa forta, porta blindada o cuirassada, alarma, reixes, seguretat 24 hores, etc.).
– Cobertures que ofereix cada companyia.
– Límits de cada cobertura.
– Valoració real del continent i del contingut.
– Forma d’indemnitzar en cas de sinistre: reemplaçament, reposició o indemnització amb un import de diners.
– Comparació entre pòlisses de diverses companyies per conèixer la millor opció. És important no valorar només el preu sinó també l’atenció al client, les cobertures, els límits de cada cobertura i llegir les pòlisses amb deteniment.
Per tant, contractar una assegurança d’un habitatge de lloguer és important per cobrir imprevistos i, si ho necessites, pots comptar amb els professionals de Proddigia per llogar el teu habitatge o assessorar-te sobre les assegurances que és més convenient contractar per estar tranquil.
