Què cal per a la hipoteca en un segon habitatge?

Si vols comprar-te un segon habitatge al camp, a la platja o com a inversió per llogar-lo, i vols sol·licitar finançament, has de saber què es necessita per a una hipoteca d’un segon habitatge, quin import màxim solen donar els bancs i quins requisits hauràs de complir. En aquest post t’expliquem tots els detalls.

En què es diferencia una hipoteca per a un segon habitatge d’una hipoteca per a habitatge habitual?

Tot i que pot semblar que una hipoteca d’un primer habitatge i una hipoteca d’un segon habitatge, són el mateix, no és així. De fet, hi ha diversos aspectes que els bancs consideren abans de concedir finançament per comprar un segon habitatge. Són els següents: -La hipoteca d’un segon habitatge suposa un major risc per als bancs, perquè si la situació econòmica del deutor empitjora, donarà prioritat al pagament del seu habitatge habitual i, per tant , podria deixar de pagar les quotes del segon habitatge. -L’import del finançament sol estar entre el 60% i el 70%, per tant, és inferior a l’import per al cas de l’habitatge habitual. -Una de les formes que pot voler utilitzar el propietari de l’habitatge per amortitzar la hipoteca si no pot pagar, és intentar vendre-la, però són habitatges que, de vegades, no tenen demanda, per la qual cosa són difícils de vendre< /strong> o el procés de venda s’allarga molt en el temps.

Característiques d’una hipoteca en un segon habitatge

Com a conseqüència del que hem vist a l’apartat anterior, podem dir que les característiques d’una hipoteca per a un segon habitatge són les següents: -El import màxim que es concedeix és inferior al que es dóna per a un habitatge habitual. Per exemple, per a un habitatge habitual el percentatge de la hipoteca arribarà al 80% del valor de taxació, mentre que, en el cas del segon habitatge, el percentatge sol estar entre el 60% i el 70% sobre el valor de taxació, aproximadament. Com a conseqüència de l’anterior, si vols comprar un segon habitatge necessitaràs tenir més diners estalviats per fer front al preu de l’habitatge ia les despeses de la compravenda. –Els tipus d’interès solen ser més alts. Els bancs solen oferir productes hipotecaris diferents per al cas que l’habitatge es destini a segona residència o per llogar. En aquests casos, els tipus dinterès són més elevats que en el cas de la hipoteca per a habitatge habitual. –El termini de la hipoteca és menor. En general, el termini de devolució d’una hipoteca per a un segon habitatge sol ser de 25 anys. En el cas de les hipoteques d’habitatge habitual, el termini de devolució pot arribar a ser fins a 35 anys. El fet que el termini de devolució sigui més reduït té com a conseqüència que les quotes a pagar cada mes seran més elevades.

Quant et donen d’hipoteca per un segon habitatge?

Com dèiem abans, l’import màxim de finançament en una hipoteca per a segon habitatge sol oscil·lar entre el 60% i el 70%. No obstant això, per assolir l’import màxim el banc considerarà el teu perfil financer (ingressos, tipus de contracte de treball, antiguitat a l’empresa etc.) i el grau d’endeutament (fins a quin import et pots endeutar sobre la base del teu perfil financer i altres despeses o préstecs que tinguis).

Requisits per obtenir una hipoteca en un segon habitatge

A més de considerar tot això, si vols sol·licitar una hipoteca per a un segon habitatge hauràs de complir una sèrie de requisits que dependran de cada banc, del teu perfil financer i de l’import de l’operació. Són els següents: –Ingressos elevats i estabilitat econòmica. Per acreditar aquest extrem el banc us demanarà: el vostre contracte de treball, el termini de temps que portes treballant a la mateixa empresa i les declaracions d’IRPF. En cas que siguis autònom et demanarà: les declaracions d’IVA, IRPF i impost sobre societats (si tens una societat mercantil). –Baix nivell d’endeutament. Per exemple, pot ser que tingueu altres hipoteques o préstecs, però l’import pendent de pagament sigui reduït i el vostre nivell d’endeutament sigui baix. –Volum d’estalvi. Tal com hem esmentat, si limport màxim duna hipoteca per a un segon habitatge és del 60% o 70% del valor de taxació, hauràs de cobrir el 40% o 30% restant amb els teus estalvis. –Garanties addicionals. El banc que estudiï la concessió de la hipoteca per al segon habitatge podrà sol·licitar-te alguna garantia addicional com l’habitatge habitual (si no està hipotecat), un local comercial o un altre immoble del que sigui propietari o la signatura d’un avalador que tingui immobles en propietat i pugui garantir loperació.

Quines opcions tens si vols comprar un segon habitatge i ja tens una hipoteca?

Si vols comprar un segon habitatge i necessites finançament bancari, en el primer que pensaràs és sol·licitar una hipoteca sobre aquest habitatge, però, hi ha altres opcions per obtenir finançament si ja tens una hipoteca sobre el teu habitatge habitual. Et plantegem dues alternatives: –Sol·licitar una ampliació de la hipoteca del teu habitatge habitual per comprar el segon habitatge. En aquest cas, es tracta de demanar a la teva entitat bancària l’ampliació de l’import del préstec hipotecari per cobrir la compra del segon habitatge, però hauràs de considerar el valor de l’habitatge habitual i l’import de la hipoteca que et quedi per pagar. –Unificar tot en un sol préstec. En aquest cas contractaràs una hipoteca amb l’import de la qual cancel·laràs la que tens i adquiriràs el segon habitatge. Si no tens hipoteca sobre el teuhabitatge habitual, una bona alternativa és hipotecar l’habitatge habitual en lloc del segon habitatge, ja que, probablement, obtindràs millors condicions.

Consells a seguir per sol·licitar una hipoteca per a un segon habitatge

Tal com hem vist, si vols complir els teus somnis de tenir una segona residència i necessites que un banc et presti diners, cal que consideris tots els aspectes que hem vist anteriorment i que verifiquis els aspectes següents: –Analitza el teu nivell destalvi. Per comprar una segona residència necessitaràs un bon nivell d’estalvi, considerant que no només rebràs un percentatge menor de finançament, sinó que, a més, hauràs de pagar despeses i impostos associats a la compravenda (despeses de la notaria i del registre de la propietat, IVA o ITP, IBI i despeses de comunitat del nou habitatge, assegurança de llar etc.). –Aporta bones garanties de pagament. Algunes de les situacions que afavoriran que el banc et concedeixi la hipoteca són: no tenir hipoteca sobre el teu habitatge habitual, tenir una feina estable i un sou que et permeti pagar les quotes còmodament o aportar un aval. –Estudia diverses alternatives. No només és aconsellable que analitzis les ofertes de hipoteques per a segones vivendes de diverses entitats bancàries i comparis les condicions que ofereixen, sinó que també hauràs d’estudiar les possibilitats que hem vist com ampliar la hipoteca de el teu habitatge habitual, per exemple. En definitiva, aconseguir que un banc et concedeixi una hipoteca per comprar un segon habitatgedependrà de la teva situació personal, per la qual cosa és necessari que les teves finances estiguin sanejades per tenir més possibilitats d’obtenir el finançament que necessites.