L’estat del mercat immobiliari actual presenta nombrosos reptes: els preus dels pisos no paren de pujar i els joves s’enfronten a una barrera gairebé insalvable per reunir l’entrada necessària. Tanmateix, existeixen mecanismes que faciliten aquest pas, com l’ajuda per a l’entrada d’un pis, pensada per a qui vol fer el primer pas cap al seu habitatge propi.
A Proddigia treballem com a gestors immobiliaris i consultora immobiliària a Barcelona i Sant Cugat, acompanyant particulars durant tot el procés de compra, venda o lloguer, amb un servei a mida i una consulta personalitzada per resoldre dubtes i prendre decisions amb criteri.
En aquesta guia t’expliquem quines opcions reals existeixen avui a Catalunya per a una ajuda per a l’entrada d’un pis, quins requisits solen exigir-se i com es tramiten de manera senzilla, perquè puguis ordenar els teus passos amb claredat.
Quines ajudes existeixen per a l’entrada d’un pis?
A continuació recollim les principals ajudes per a joves:
Préstec emancipació (ICF habitatge emancipació): finançament de l’entrada fins al 20%
Aquesta és la mesura més directa si el teu objectiu és cobrir l’entrada: la Generalitat va activar la línia de Préstecs Emancipació per a joves que comprin el seu primer habitatge a Catalunya.
Què cobreix
- · Finança fins al 20% del valor de l’immoble, amb un límit de 50.000 €.
- · Té interès 0%.
- · No es retorna el principal fins que s’acabi de pagar la hipoteca (amb un màxim de carència indicat de fins a 30 anys en la comunicació del Govern).
- · Un cop pagada la hipoteca, el Govern indica 5 anys per retornar el préstec.
A qui va dirigit
- · Tenir entre 18 i 35 anys.
- · Estar empadronat a Catalunya.
- · Que sigui el primer habitatge que compra la persona sol·licitant i que passi a ser la seva residència habitual.
- · Límit d’ingressos: el Govern fixa com a referència un màxim de 6,5 vegades l’IRSC per als ingressos bruts anuals del conjunt de persones que viuran a l’habitatge (incloent-hi menors). També publica imports orientatius per a 1 comprador i per a 2 compradors.
Com se sol·licita
- Es tramita a través de l’ICF (Institut Català de Finances), des de la seva web/espai de client.
- Si l’ICF ho aprova, es formalitza la hipoteca amb una entitat financera adherida (el Govern va publicar un llistat d’entitats que es van sumar al programa en el moment del llançament).
Dada clau que molta gent passa per alt
- El Govern indica que els habitatges comprats amb aquest instrument passen a ser de protecció oficial (HPO) de manera permanent, amb implicacions en el preu si es venen en el futur.
Avals ICO per a primer habitatge: l’Estat cobreix part del finançament que normalment seria “entrada”
A escala estatal, la línia d’avals ICO per a l’adquisició del primer habitatge està pensada per a joves i famílies amb menors. A la pràctica, és un aval que permet que el banc financi un percentatge que, sense aval, moltes vegades s’exigeix com a entrada.
Què cobreix
- · Amb caràcter general, l’ICO indica que es pot avalar fins al 20% de l’import del crèdit.
- · Si l’habitatge té qualificació energètica D o superior, l’ICO contempla avalar fins al 25%.
Requisits i condicions principals
- · Persones físiques, majors d’edat, amb residència legal a Espanya acreditada de manera continuada durant els 2 anys anteriors a la sol·licitud.
- · Límit de patrimoni de l’avalat: 100.000 €.
- · Límit d’ingressos: l’ICO fixa un màxim de 37.800 € bruts/any (4,5 vegades IPREM) per a una persona, amb regles d’increment quan compren dues persones i per menors a càrrec (i un increment addicional en cas de família monoparental).
- · No haver estat propietari d’un altre habitatge amb anterioritat, amb excepcions detallades per l’ICO (copropietat heretada, no disponibilitat per separació/divorci o altres causes, habitatge inaccessible per discapacitat, etc.).
- · L’habitatge ha de ser residència habitual durant el període de l’aval.
Terminis
- · Durada màxima de l’aval: 10 anys des de la formalització de l’operació, segons l’ICO.
- · Data límit per formalitzar préstecs acollits a la línia: 31 de desembre de 2025 (amb possibilitat d’ampliació que l’ICO vincula al conveni).
Com es tramita (passos simplificats)
- · Es gestiona des de l’entitat financera amb la qual tramites la hipoteca (l’ICO articula la línia amb bancs).
- · El banc revisa requisits i encaix de l’operació amb l’aval.
Dins de la lògica d’una ajuda per a l’entrada d’un pis, l’aval ICO sol encaixar quan tens capacitat de pagament mensual.
Tipus reduït del 5% en ITP per a joves a Catalunya: menys impostos en comprar habitatge habitual
Tot i que això no cobreix l’entrada, sí que pot reduir el desemborsament inicial si compres habitatge de segona mà (on l’ITP té un pes alt). A Catalunya, l’Agència Tributària de Catalunya detalla un tipus reduït del 5% per a la transmissió d’un immoble que hagi de constituir l’habitatge habitual d’una persona jove (tarifa TUJ).
Què implica
- ·Tipus impositiu: 5,00% per a la compra d’habitatge habitual per part d’un jove.
Requisits principals
- · Tenir 35 anys o menys en la data de meritació, per a transmissions realitzades a partir del 27.06.2025.
- · Límit de renda: en l’última declaració de l’IRPF, l’ATC indica que la suma de base general i de l’estalvi, menys mínim personal i familiar, no pot excedir de 36.000 € per a transmissions a partir del 18.03.2023 (amb condicions diferents per a dates anteriors).
- · L’immoble s’ha de destinar a habitatge habitual en els termes que concreta l’ATC (termini per habitar-lo, permanència, supòsits de canvi, annexos com traster i places d’aparcament si s’adquireixen en el mateix acte, etc.).
Com s’aplica
- · En autoliquidar l’ITP, s’aplica el codi corresponent (TUJ) si es compleixen requisits.
- · S’aporten les dades i documentació que acreditin edat, renda i destí com a habitatge habitual.
Tipus reduïts en municipis rurals: compra d’habitatge habitual amb ITP reduït del 4%, 3% i supòsits de rehabilitació
L’ATC també recull tipus reduïts vinculats a habitatge habitual en municipi rural, així com supòsits de compra per a rehabilitació amb tipus reduïts i requisits propis.
- · Tipus reduït del 4% per adquisició d’immoble en municipi rural que hagi de constituir habitatge habitual (tarifa TMR).
- · Si és municipi rural d’atenció especial, l’ATC indica 3% (tarifa TEA).
- · Per adquisició d’immoble en municipi rural per rehabilitar com a habitatge habitual: 4% (TRR) o 3% (TRA) si és d’atenció especial, amb condicions concretes.
Com t’ajudem a Proddigia si estàs preparant la compra del teu primer habitatge
A Proddigia treballem amb una visió d’acompanyament complet: compra, venda, lloguer i també àrees vinculades com inversió, gestió patrimonial, interiorisme i reformes, segons necessitat.
A més, oferim una consulta personalitzada per resoldre dubtes sobre el procés i els serveis.
Per això, si el teu objectiu és aconseguir una ajuda per a l’entrada d’un pis, t’ajudarem a:
- · Ordenar documentació i temps perquè l’operació arribi a signatura sense sobresalts
- · Revisar l’encaix de la compra amb les condicions publicades de cada via (ICF, aval ICO, ITP reduït)
- · Coordinar la part immobiliària amb la financera i la fiscal perquè tot avanci en la mateixa direcció
El teu primer habitatge comença aquí
Si compleixes els requisits, una ajuda per a l’entrada d’un pis marcarà una gran diferència en la teva vida financera. Perquè revisem el teu cas i t’ajudem a preparar el procés amb ordre, demana una consulta amb el nostre equip a Proddigia i t’orientarem sobre els següents passos.
Fes el primer pas cap a la llar dels teus somnis i comença a construir el teu futur avui mateix!
